معرفی مختصر عزیزی بانک

عزیزی بانک در سال 2006 ایجاد گردید و برای بیشتر از یک دهه مصدر خدمات بانکی به کشور گردیده است. مشتریان عزیزی بانک خدمات بانکی ای را از قبیل، کریدت، قروض، حواله ها، پراسس حساب معاش، تبادله اسعار خارجی، سهولت بانکداری آنلاین، تادیات الکترونیک  از طریق دبت/کریدت کارت/ پس اندازها/ سهولت های برداشت و برخی موارد دیگر، بدست آورده میتوانند. عزیزی بانک ، در طول سالها بخاطر ارایه خدمت به مردم کشور به شکل استادانه و با استفاده از فن آوری قوی، مصدر خدمت شده است. عزیزی بانک از بهترین شیوه های بین المللی عرضه خدمات بانکی به مشتریان  پیروی نموده و در حال حاضر، در جمهوری اسلامی افغانستان منحیث بزرگترین گروپ بانکی شناخته شده است.

تمویل تجارت و سهولت های کریدت: معرفی مختصر:

آمریت اعتبارات عزیزی بانک فعالیت های خود را منحیث یک بخش مهم از ایجاد بانک شروع کرده است. این آمریت سهولت های پولی و غیر پول را تحت پوشش خویش قرار داده و انواع مختلف قروض تجارتی و غیر تجارتی را به متشبثین سرمایه گذار و افراد دیگر بخاطر رفع نیازمندیهای کریدتی شان، اعطا مینماید. برای بدست آوردن معلومات بیشتر در این زمینه، به آمریت اعتبارات که در دفتر مرکزی عزیزی بانک قرار دارد تشریف برده و یا به تلفون 24 ساعته مرکز تماس به شماره 1515 یا به شماره +93 70 780 1515  و یا ایمیل آدرس  cco@azizibank.af/dy.cco@azizibank.af به تماس شده، حل مطلب نمایید.

انواع سهولت های کریدتی عزیزی بانک:

عزیزی بانک دو نوع سهولت کریدتی پیشکش مینماید: سهولت های کریدتی پولی و سهولت های کریدتی غیر پولی. هر یک از این سهولت ها امتیازات خود را داشته و مشتریان محترم ما میتوانند مطابق نیازمندی های شان از سهولت های متذکره استفاده نمایند.

از طریق سهولت های پولی / قرضه پول نقد، عزیزی بانک جریان وجوه فزیکی خارج بانک را با هزینه رقابتی آن متعهد شده و بعد از اینکه همه تشریفات لازم برای اجرای قرضه تکمیل گردید، وجوه مورد نظر پرداخت میشود. انواع قرضه مثل (1) قروض سرمایه کاری، (2) قروض میعادی به اشخاصی داده میشود که تجارت روزمره داشته و همچنان، مصروف تدارک وجوه بخاطر استفاده در تجارت میباشند.

عزیزی بانک  همه انواع سهولت های غیرپولی را مثل اعتبار نامه (لیتر آف کریدت)، گرنتی های بانکی مانند: گرنتی داوطلبی، گرنتی اجراییوی، گرنتی های پیشپرداخت و گرنتی متقابل، فراهم مینماید. سهولت های مذکور برای تجارت، سرمایه گذاری و صادرات و واردات تخصیص داده میشود.

قسمت اول: سهولت های پولی عزیزی بانک:

سهولت های پولی/ قروض پول نقد عزیزی بانک برای همه افراد و تجارت های واجد شرایط که برای تجارت خویش به پول نیاز دارند، اختصاص داده میشود. بعد از آنکه فرد مورد نظر به آمریت کریدت عزیزی بانک مراجعه کرد، برای وی در مورد انواع مختلف قروض، امتیاز آن، خصوصیات و اسناد و شرایط مربوطه، معلومات مختصر داده میشود. به تعقیب آن فرد متذکره میتواند یکی از انوع خاص سهولت های پولی را انتخاب کرده و متناسب به آن سفارش خویش را ارایه میدارد. سهولت های پولی عزیزی بانک قرار ذیل میباشد: قروض اضافه برداشت، قروض میعادی (دراز/ میان/ کوتاه مدت) و قروض فردی/ شخصی.

1.     اضافه برداشت

سهولت اضافه برداشت عزیزی بانک برای نهاد ها و اداراتی طراحی میشود که زمینه های پولی  مالی را برای شان فراهم کرده و نیازمندی های کاری روزمره شان را مرفوع میسازد. همچنان، بانک محدوده کریدتی را در نظر گرفته است که به مشتریان اجازه میدهد تا مبلغ معینی را از بانک قرضه بگیرند. مشتری میتواند از محدوده قرضه مورد نظر در حساب اضافه برداشت استفاده نموده و بدون تحمیل هر گونه هزینه تکتانه، عواید حاصل از فروش را در عین روز یا روز های بعدی کریدت نماید. در این سهولت تکتانه به شکل روزمره و با در نظرداشت مبلغ اضافه برداشت در ختم ماه از حساب قرضه گیرنده، وضع میشود. 

الف) خصوصیات قروض اضافه برداشت:

• این سهولت کوتاه مدت بوده (معمولاً برای 12 ماه) که بصورت سالانه قابل تجدید میباشد.
• مبلغ تعیین شده برای قروض اضافه برداشت، تا 8000000 افغانی میباشد.
• نرخ تکتانه سالانه از 10 فیصد شروع الی 15 فیصد میباشد.
• تکتانه صرفاً با در نظرداشت مبلغ اضافه برداشت صورت میگیرد.
• این نوع قرضه برای کسانی در نظر گرفته میشود که تجارت شان در بخش تولید/ تجارت بوده و یا در تجارت صادرات و واردات و برخی موارد دیگر اشتغال داشته و برای سرمایه کاری شان به پول نیاز دارند.
• این قرضه در مقابل رهن اموال منقول انبار/ بدهی های الزامی و تضمینات ثانوی دیگر مجاز میباشد.

ب‌)      اسناد لازم برای قروض اضافه برداشت:

در صورت اجرا و استفاده از این سهولت، مشتری باید اسناد ذیل را به آمریت اعتبارات عزیزی بانک تسلیم نماید:

• درخواست قرضه
• جواز معتبر تجارتی
• اساسنامه
• پلان کاری سه ساله
• گزارشات مالی سه ساله
• اسناد تادیه مالیه
• اسناد گمرکی
• فروشات قابل دسترس/ قرار داد های خریداری
• اسناد قانونی جایداد به نام قرضه گیرنده (که منحیث تضمین در اختیار بانک قرار میگیرد).

ج : چگونگی بدست آوردن اضافه برداشت:

مشتریانی که خواهان بدست آوردن سهولت اضافه برداشت باشند، میتوانند به صورت 24 ساعته به مرکز تماس عزیزی بانک به نمبر 1515 یا به شماره موبایل  +93 70 780 1515، به تماس شوند ویا به نمایندگی های ما تشریف ببرند. مشتریان همچنان،  میتوانند مستقیماً به آمریت اعتبارات عزیزی بانک، دفتر مرکزی، واقع چهار راهی ذنبق، کابل، افغانستان تشریف ببرند. بعد از بدست آمدن اسناد مشخص، شعبه مربوطه همه اسناد متذکره به شمول اسناد شناخت مشتری را بررسی کرده و با در نظرداشت اندازه و خصوصیت سهولت مورد نظر، توسط کمیته مربوطه در مورد تصمیم گرفته میشود. 

2.     قروض میعادی

قرضه میعادی قرضه ای میباشد که به اساس توافقنامه و با در نظرداشت مبلغ مشخص سهولت مورد نظر توسط بانک اجرا شده، دارای برنامه مشخص باز پرداخت بوده و همچنان دارای نرخ حاشیه ثابت و یا دارای نوسان میباشد. بدست آوردن قرضه طویل المدت به یک نهاد تجارتی با سرمایه لازمی که میتواند برای خریداری دارایی ها، مواد یا تجهیزات مورد استفاده قرار میگیرد، بعداً بخاطر ایجاد عاید اضافی تجارت از آن استفاده میشود.

3.     قروض میعادی طویل المدت

این سهولت قرضه برای بیشتر از یک سال در نظر گرفته میشود. سهولت قرضه طویل المدت برای کسانی مناسب است که میخواهند سرمایه مورد نظر را برای مدت طولانی سرمایه گذاری نمایند تا بدینوسیله سهولت های طولانی مدتی را ایجاد نمایند. قروض طویل المدت برای خریداری ملکیت های ثابت، اعمار ساختمان های تجارتی، اعمال فابریکهای تولیدی، خریداری موتر، سهام، مواد خام و برخی موارد دیگر پیشنهاد میشود. چنانچه خاطر نشان شد، این قروض با در نظرداشت میعاد ثابتی قابل پرداخت میباشد. مدت زمان باز پرداخت مذکور بین 12 تا 36 ماه میباشد، اما اگر قرار باشد این قرضه برای تمویل پروژه های بزرگ در نظر گرفته شود، باز پرداخت آن میتواند تا 60 ماه نیز تمدید شود. مدت زمان و باز پرداخت قرضه مذکور ثابت و مطابق نرخ حاشیه و تناسب پوشش عاید و با در نظرداشت بدهی ثابت میباشد.  

الف: خصوصیات قروض طویل المدت:

• مدت زمان قرضه مذکور از یک تا سه سال و حد اعظمی تا پنج سال بوده و بیشتر از این قابل تمدید نمیباشد.
• مبلغ قرضه تا 8000000 دالر امریکایی میباشد.
• نرخ تکتانه متفاوت بوده و سالانه از 10 تا 15 فیصد میرسد.
• بازپرداخت این قرضه با حاشیه آن، اعتبار از اجرا تا زمان انقضای قرضه، معمولاً به شکل ماهوار و ربعوار صورت میگیرد.
• دارایی های ایجاد شده و تضمینات دیگر منحیث تضمین ثانوی، در رهن بانک قرار میگیرند.

ب‌)      اسناد ضروری برای قروض طویل المدت

در صورت توافق روی استفاه از این سهولت، مصرف کننده باید اسناد دیل را در اختیار آمریت اعتبارات عزیزی بانک قرار دهد:

• درخواست قرضه
• جواز معتبر تجارتی
• اساسنامه
• پلان کاری سه ساله
• گزارشات مالیه سه ساله
• اسناد پرداخت مالیه
• اسناد گمرکی
• قرار داد های فروشات/ خریداری قابل دسترس
• اسناد قانونی جایداد به نام قرضه گیرنده (که منحیث تضمین در اختیار بانک قرار میگیرد)

ج : چگونگی بدست آوردن قرض طویل المدت:

مشتریانی که میخواهند از سهولت قرضه طویل المدت مستفید شوند، به صورت 24 ساعته به مرکز تماس عزیزی بانک به نمبر 1515 یا به شماره موبایل +93 70 780 1515 به تماس شوند. مشتریان محترم همچنان میتوانند یا به نمایندگی های ما تشریف برده و یا مستقیماً به آمریت اعتبارات عزیزی بانک، دفتر مرکزی، واقع در چهار راهی ذنبق، کابل، افغانستان مراجعه نمایند. بعد از بدست آوردن اسناد مشخص، شعبه مربوطه همه اسناد متذکره به شمول اسناد شناخت مشتری (کی وای سی) را بررسی کرده و با در نظرداشت اندازه سهولت مورد نظر، توسط کمیته مربوطه در مورد تصمیم گرفته میگیرد. 

الف: قروض متوسط المدت عزیزی بانک:

برخلاف قرضه طویل المدت، قرضه میان مدت، برای زمان کوتاه تر بوده و به مقایسه قرضه طویل المدت مبلغ آن نیز کمتر است. لذا، این قرضه برای سرمایه گذاری های متوسط المدت پیشنهاد میشود.

خصوصیات قرضه کوتاه مدت

• این قرضه برای متوسط المدت در نظر گرفته شده و زمان آن معمولاً 6 تا 12 ماه میباشد.
• مبلغ این قرضه تا 8000000 دالر امریکایی میباشد.
• نرخ تکتانه متفاوت بوده و سالانه از 10 تا 15 فیصد میرسد.
• بازپرداخت این قرضه با حاشیه آن، اعتبار از اجرای قرضه تا زمان انقضای آن، معمولاً به شکل ماهوار صورت میگیرد.
• دارایی های ایجاد شده و تضمینات دیگر منحیث تضمین ثانوی، در رهن بانک قرار میگیرند.  

اسناد ضروری برای قروض متوسط المدت:

در صورت موافقه بخاطر استفاده قرضه متذکره، مشتری باید اسناد ذیل را در اختیار آمریت اعتبارات عزیزی بانک قرار دهد:

• درخواست قرضه
• جواز معتبر تجارتی
• اساسنامه
• پلان کاری سه ساله
• گزارشات مالیه سه ساله
• اسناد پرداخت مالیه
• اسناد گمرکی
• قرار داد های فروشات/ خریداری قابل دسترس
• اسناد قانونی جایداد به نام قرضه گیرنده (که منحیث تضمین در اختیار بانک قرار میگیرد)

4.     قروض عامه ( عمومی) عزیزی بانک:

قروض عامه برای همه افراد دارای واجد شرایط در نظر گرفته شده است. حاشیه این قرضه کم بوده و بدهکار مجبور است تا باز پرداخت این قرضه را در برنامه ثابت و یا نرخ حاشیه دارای نوسان، باز پرداخت نماید. این قرضه برای اعمار ملکیت های شخصی، تجارت های کوچک  و نیازمندی های شخصی دیگر،  پیشنهاد میشود

       i.         خصوصیات قروض عامه:

• مدت زمان قرضه 36 ماه بوده و قابل تمدید نمیباشد.
• مبلغی که برای این قرضه در نظر گرفته شده است، از 50000 تا 5000000 افغانی میباشد.
• نرخ حاشیه این قرضه ثابت و سالانه 10 تا 12 فیصد بوده و اعتبار از زمان اجرای قرضه تا زمان انقضای آن، معمولاً به شکل ماهوار بازپرداخت میشود.

اسناد لازم برای قروض عامه:

در صورت توافق روی این قرضه، مصرف کننده آن باید اسناد ذیل را در اختیار آمریت اعتبارات عزیزی بانک قرار دهد:

• درخواست قرضه
• تذکره/پاسپورت (اسناد شناخت مشتری (کی وای سی)
• دو قطعه عکس دارای سایز پاسپورت
• اسناد ثبوتیه عاید
• گرنتی شرعی
• مکتوب مرجع کار فرما مبنی بر تایید برحالی قرضه گیرنده

قسمت دوم:سهولتهای غیر پولی عزیزی بانک

سهولت های غیر پولی مشتمل بر گرنتی های بانکی با انواع مختلف آن و اعتبار نامه ها (لیتر آف کریدت) انواع و نورمهای طرزالعمل این سهولت با تفصیلات آن در ذیل تشریح گردیده اند:

1.     تضمین خط ها و انواع تضمین خط های عزیزی بانک:

بانک گرنتی وعده ای از طرف بانک و یا نهاد قرضه دهنده یا مالی میباشد که هرگاه یک قرضه گیرنده در قرضه/ پروژه خویش تخطی مینماید، بانک خساره ناشی از تخطی را از قرضه گیرنده اخذ مینماید. گرنتی بانکی مشتری یا بدهکار را قادر میسازد تا اجناس مورد نظر خود را بدست آرد، تجهیزات بخرد، در مجالس لیلام ، داو طلبی شرکت کرده و قرضه اخذ کند ، بنا براین، این قرضه فعالیت های تجارتی را گسترش میدهد. در مجموع، چهار نوع گرنتی بانکی وجود دارد: گرنتی داو طلبی، گرنتی اجراییوی، گرنتی پیشپرداخت و گرنتی متقابل.

الف) گرنتی داو طلبی:

گرنتی داو طلبی بدهی ای است که توسط داوطلب بخاطر پروژه ای مثل کار ساختمانی، لوژستیک و یا انواع دیگری از این نوع داوطلبی ها به اساس فرایند انتخاب به هدف ارایه ضمانت به مالک پروژه مبنی براینکه در صورت انتخاب داو طلب ، انجام وظیفه ای را به عهده میگیرد، تأمین میشود.

گرنتی داو طلبی به پروسه انتخاب قرار داد کاری که قرار است به صورت رضایتبخش انجام شود، کمک مینماید. بدون موجودیت  این گرنتی  مالک پروژه به نحوی بخاطر اطمینان از پیشبرد کار پروژه در این موضوع دلهره یا اضطراب میداشته باشد که داوطلبی را که برای انجام کار مورد نظر انتخاب کرده، آیا میتواند بدون داشتن مشکل جریان نقده در جریان کار، وظیفه مورد نظر را به شکل مناسب آن انجام دهد و یا خیر. با ارایه سند گرنتی داوطلبی برای داوطلبی های مربوطه، داوطلبان پروژه هرکدام قادر میباشند تا به مالک پروژه اطمینان کامل بدهند که وی میتواند به وجه احسن آن پروژه مربوطه را به پایه اکمال برساند.

چگونگی بدست آوردن گرنتی داو طلبی؟

برای اینکه مشتری بتواند گرنتی داو طلبی را بدست آرد، باید اسناد ذیل را برای بانک فراهم نماید:

• قطعنامه (رضایت نامه) هیآت مدیره کمپنی برای افتتاح گرنتی داو طلبی
• جواز معتبر کاری
• اساسنامه
• تذکره / پاسپورت رییس/ معاون و سهمداران کمپنی
• مشخصات پروژه
• فورمه داو طلبی

1.        گرنتی اجراییوی:

گرنتی اجراییوی توسط عزیزی بانک برای قرار داد کنندگان به خاطر تضمین انجام مکمل و مقتضی قرار داد و مطابق پلان و مشخصات مربوطه،  صادر میشود. برای یک پروژه معمولاً تادیات و گرنتی اجراییوی یک نیاز است که باید از طرف برنده  داو طلبی منحیث تضمین یا گرنتی تکمیل یک کار فراهم شود. در صورتی که یک قرار داد کننده الزامات قرار داد را با مشخصات مطرح شده  در قرار داد عملی کرده نتواند، مشتری تضمین مینماید تا خساره ای را که مالک پروژه از این ناحیه متحمل شده است، با در نظرداشت مبلغ گرنتی اجراییوی، پرداخت نماید.

چگونگی بدست آوردن گرنتی اجراییوی؟

اسنادی که برای گرنتی اجراییوی نیاز است، قرار ذیل میباشد:

• قطعنامه (رضایت نامه) هیآت مدیره کمپنی برای افتتاح گرنتی داو طلبی
• اساسنامه
• جواز معتبر کاری
• تذکره / پاسپورت رییس/ معاون و سهمداران کمپنی
• مشخصات پروژه همراه با کاپی تاییدیه قرار داد اعطا شده به جانب ذینفع

2.     گرنتی پیشپرداخت:

بنا بر درخواست مشتری به مالک پروژه مورد قرار داد و یا به خریدار معامله فروشات که متقاضی الزامات مربوط قرار داد میباشد، بعد از اینکه مالک یا خریدار پرداخت پیشکی اجرا مینماید، سند تحریری ای توسط عزیزی بانک صادر میشود. هرگاه جانبی که پیشکی های مورد نظر را دریافت کرده، بخشی از قرار داد خویش را انجام ندهد، پرداخت های پیشکی از طریق گرنتی پیشپرداخت برگشت داده میشود.

چگونگی بدست آوردن گرنتی پیشپرداخت؟

برای اجرای گرنتی پیشپرداخت اسناد ذیل لازم است:

• قطعنامه (رضایت نامه) هیأت مدیره برای افتتاح گرنتی پیشپرداخت
• جواز معتبر کاری
• اساسنامه
• تذکره / پاسپورت رییس/ معاون و سهمداران کمپنی
• مشخصات پروژه
• اسنادی که مؤید اعطای پروژه باشد به مجرد اینکه گرنتی پول پرداخت پیشکی توسط بانک بدست می آید. واریز کردن پول گرنتی و یا گرنتی غیر منقول و حساب بانکی در عزیزی بانک (اجباری میباشد).

3.        گرنتی متقابل:

گرنتی متقابل یک کلمه تخنیکی میباشد که در آن گرنتی ای مد نظر میباشد که توسط بانکی به بانک دیگر صادر کننده گرنتی داده میشود. این گرنتی زمانی صورت میگیرد که مطابق پیشبینی های قانونی یک بانک خارجی صلاحیت صدور گرنتی را به نفع شخص مقیم در یک کشور خاص ندارد، بلکه  صرفاً اجازه دارد تا بانک محلی را هدایت دهد تا گرنتی بانکی را به نمایندگی شان صادر نماید. عزیزی بانک، همچنان، میتواند گرنتی متقابل را به بانک دیگری که در کشور های دیگر وجود دارد، برای پروژه های مشخص، صادر نماید.  

عزیزی بانک چگونه میتواند یک گرنتی بانکی را با در نظرداشت گرنتی متقابل صادر نماید؟

اسناد لازم برای گرنتی متقابل قرار ذیل میباشد:

·         رسید تایید شده پیام سویفت بانک متقابل که از عزیزی بانک برای صدور گرنتی بانکی به نمایندگی مشتریان شان، درخواست میشود.

·         جواز معتبر تجارت کمپنی

·         تفاهمنامه/ اساسنامه کمپنی

·         پاسپورت رییس، معاون و سهمداران کمپنی

·         صورت حسابات مالی سه سال گذشته بررسی شده کمپنی

·         در صورت پرداخت پیشکی و گرنتی اجراییوی، کاپی قرار داد اعطا شده لازم است.

2. اعتبار نامه ( لیتر آف کریدت) عزیزی بانک:

اعتبار نامه، مکتوبیست از طرف عزیزی بانک که پرداخت پول فروشنده را به خریدار به وقت و زمان آن با در نظرداشت مبلغ مشخص، بعد از تحویلی اجناس مورد نظر طی تاریخ تعیین شده و مطابق مشخصات مناسب، تضمین مینماید. در صورتی که خریدار پرداخت های اجناس خریداری شده را انجام داده نتواند، بانک صادر کننده لیتر آف کریدت باید همه مبالغ باقیمانده جنس خریداری شده را تادیه نماید. نظر به خصوصیت معاملات بین المللی، به شمول عواملی مثل فاصله، قوانین مختلف هر کشور، مشکلات شناسایی شخصی هر دو جانب معامله، استفاده لیتر آف کریدت جنبه مهم تجارت بین المللی را تشکیل میدهد. لیتر آف کریدت ها از طریق  سیستم سویفت (انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان) صادر میشوند.

چه نیازی به استفاده اعتبار نامه ( لیتر آف کریدت) وجود دارد؟

اعتبار نامه ها اکثراً زمانی مورد استفاده قرار میگیرند که خریدار مقیم یک کشور، اجناسی را از فروشنده ای در کشور دیگر خریداری مینماید. فروشنده میتواند از خریدار بخواهد تا برای گرنتی پرداخت پول مورد نظر لیتر آف کریدت یا اعتبار نامه ای را برای فروشنده تهیه نماید.

مفاد عمده استفاه از لیتر آف کریدت این است که به هر دو جانب؛ فروشنده و خریدار که پابند پیشبینی های معامله مورد نظر بوده و برای اثبات این مسأله سندی را ارایه میدارند.

چگونگی بدست آوردن اعتبار نامه (لیتر آف کریدت)؟

برای اعتبار نامه (لیتر آف کریدت) اسناد ذیل نیاز است:

• قطعنامه (رضایت نامه) هیأت مدیره برای افتتاح اعتبار نامه
• جواز معتبر کاری
• اساسنامه
• تذکره / پاسپورت رییس، معاون  و سهمداران کمپنی
• پیش فکتور
• قرار داد های فروشات/خرید